درجة الائتمان الخاصة بك مهمة.
هل تبحث عن .
كلما ارتفع تصنيفك الائتماني ، زادت فرص قبولك للحصول على ائتمان بأفضل الأسعار.
يمكن أن يؤثر على قدرتك على الحصول على أشياء مثل بطاقات الائتمان والقروض والرهون العقارية وعقود الهاتف المحمول والمزيد.
هل تبحث عن نصائح حول كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك؟
إذا أردت ذالك تباع الخطوات أدناه.
10 نصائح لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك
1. إثبات مكان إقامتك.
سجل في السجل الانتخابي على عنوانك الحالي - يمكنك القيام بذلك حتى إذا كنت تعيش في سكن مشترك أو تعيش في المنزل مع والديك.
2. بناء سجلك الائتماني .
إن امتلاك سجل ائتماني محدود أو عدم وجود سجل ائتماني يمكن أن يجعل من الصعب على الشركات تقييمك ، وقد تكون درجة الائتمان الخاصة بك أقل نتيجة لذلك.
هذه مشكلة شائعة للشباب والأشخاص الجدد في البلاد.
لحسن الحظ ، هناك بعض الخطوات التي قد تكون قادرًا على اتخاذها لبناء سجلك الائتماني
- قم بسداد مدفوعات منتظمة في الوقت المحدد يعد سداد حساباتك في الوقت المحدد وبالكامل كل شهر طريقة جيدة لتظهر للمقرضين أنك مقترض موثوق به ، وقادر على التعامل مع الائتمان بمسؤولية.
- حافظ على حسابات الائتمان القديمة عادةً ما تعمل الحسابات القديمة المُدارة جيدًا على تحسين درجاتك - على الرغم من التأكد من قراءة التأثير المحتمل لبطاقات الائتمان غير المستخدمة .
3. حافظ على استخدامك الائتماني منخفضًا .
إن استخدامك الائتماني هو النسبة المئوية التي تستخدمها للحد الائتماني الخاص بك.
على سبيل المثال ، إذا كان لديك حد يبلغ 2000 دولار واستخدمت 1000 دولار من ذلك ، فإن استخدامك الائتماني هو 50٪.
عادة ، سينظر المقرضون إلى النسبة المئوية الأقل بشكل إيجابي ، وستزيد من درجة الائتمان الخاصة بك نتيجة لذلك.
إذا كان ذلك ممكنًا ، فحاول إبقاء استخدامك الائتماني أقل من 30٪.
4. تحقق من وجود أخطاء .
قم بالإبلاغ عن أي أخطاء في تقريرك حتى الأخطاء الصغيرة ، مثل العنوان الخاطئ ، يمكن أن تؤثر على درجاتك وقد تكون كافية للمُقرض لرفض الائتمان.
يجدر التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك للتأكد من أن جميع المعلومات الواردة فيه دقيقة وحديثة.
إذا اكتشفت خطأً ، فاتصل بمزود الخدمة مباشرةً واطلب منه تغييره.
إذا كانت هناك معلومات سلبية صحيحة ولكنها حدثت خلال ظروف خاصة (مثل فترة في المستشفى أو فقدان وظيفتك) ، يمكنك أن تطلب منا إضافة إشعار تصحيح إلى تقرير الائتمان الخاص بك موضحًا ذلك.
5. راقب ملفك الائتماني بحثًا عن أي نشاط احتيالي .
إذا تمكن المحتالون من الوصول إلى بياناتك الشخصية ، فيمكنهم الحصول على رصيد باسمك دون علمك.
إذا رأيت شيئًا خاطئًا في تقرير الائتمان الخاص بك ، مثل تطبيق لا تتعرف عليه ، يمكن لفريق دعم الاحتيال مساعدتك في حل المشكلة.
تعرف على ما يجب فعله إذا كنت ضحية لعملية احتيال تتعلق بالهوية .
6. تجنب الانتقال إلى المنزل كثيرًا .
إذا كان ذلك ممكنًا ، ليس من الممكن دائمًا تجنب ذلك ، ولكن من الجدير بالذكر أن المقرضين يرغبون في رؤية الاستقرار في ظروفك.
قد يؤدي الانتقال إلى المنزل بشكل متكرر إلى جعل المقرضين يعتقدون أنك قد تواجه مشكلة في دفع الإيجار ، على سبيل المثال.
7.الحفاظ على الحسابات القديمة مفتوحة وإظهار تاريخ ائتماني طويل .
قد يكون من الجيد أن توضح للمقرضين أنه يمكنك إدارة حسابات ائتمان متعددة بنجاح ، خاصة على مدى فترة زمنية طويلة.
تميل معظم نماذج درجات الائتمان إلى مكافأتك على امتلاك حسابات ائتمانية طويلة الأمد ومستقرة ، ولا تستخدم سوى جزء صغير من حدك الائتماني.
8. ضع في اعتبارك الحصول على بطاقة إنشاء ائتمان .
إذا كنت تبحث عن تحسين التصنيف الائتماني الخاص بك ، فيمكن أن تساعد بطاقة منشئ الائتمان في إعادة بناء درجة الائتمان الخاصة بك.
9. استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك بشكل جيد .
عادة ما يكون لديهم حدود إنفاق منخفضة وأسعار فائدة عالية.
عندما تحصل على بطاقة ائتمان لأول مرة ، فقد يتسبب ذلك في انخفاض درجاتك لفترة وجيزة.
ولكن إذا تم استخدامها بشكل جيد ، يمكن أن تساعدك في بناء درجاتك بمرور الوقت.
يمكن أن تكون بطاقات بناء الائتمان فعالة إذا كنت تستخدمها مقابل مبلغ صغير من الإنفاق كل شهر (على الضروريات اليومية التي كنت ستشتريها على أي حال).
10. قم بسداد بطاقه الائتمان الخاصه بك في الوقت المناسب.
ثم تأكد من سداد البطاقة في الوقت المحدد وبالكامل كل شهر لتجنب دفع الفائدة.
لماذا يجب علي تحسين درجة الائتمان الخاصة بي؟
عندما تتقدم بطلب للحصول على ائتمان ، سيحسب المُقرض درجة الائتمان الخاصة بك لمساعدته في تقرير ما إذا كان سيقرضك أم لا.
عادة ما يعتمد على:
- معلومات من تقرير الائتمان الخاصة بك.
- تفاصيل التطبيق الخاص بك.
- البيانات التي يحتفظون بها عنك بالفعل ، إذا كنت عميلاً من قبل.
تقوم وكالات مراجع الائتمان (CRAs) أيضًا بحساب درجات الائتمان للمقرضين والجمهور.
يمكنك الحصول على فكرة عن كيفية عرض المقرضين لسجلك الائتماني من خلال الاطلاع على نقاط الائتمان المجانية الخاصة بك .
ولا تقلق ، فإن التحقق من درجاتك لن يؤثر عليها.
كيف يمكن أن يفيدني تحسين درجة الائتمان الخاصة بي؟
تعني درجة ائتمان أعلى أن الشركات ترى أنك أقل خطورة ، لذلك من المرجح أن تتم الموافقة على ائتمانك.
هذا لأن الدرجة العالية تشير إلى أن لديك تاريخًا في إدارة ائتمانك بمسؤولية ، مثل سداد أي مدفوعات في الوقت المحدد.
فوائد تحسين درجات الائتمان الخاصة بك
قد تشمل فوائد تحسين درجاتك ما يلي:
- فرصة أفضل للحصول على الموافقة على بطاقة الائتمان والرهن العقاري والقرض .
- سواء كنت تسعى للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان أو رهن عقاري ، فإن درجة الائتمان الأعلى تعني أنه سيكون لديك فرصة أفضل للموافقة عليها.
- قد تكون أيضًا قادرًا على الاختيار من بين مجموعة واسعة من عروض الائتمان ومقدمي الخدمات ، والتي يمكن أن تساعدك في توفير المال.
- معدلات فائدة أقل اذا اعتقد المقرضون أنك أقل خطورة ، فقد يقدمون لك أسعار فائدة أفضل على القروض وبطاقات الائتمان ، مما قد يجعل الاقتراض أرخص.
- يمكن أن تؤدي درجة الائتمان الجيدة إلى تحسين فرصك في الحصول على الموافقة للحصول على قرض بفائدة منخفضة أو بطاقة إنفاق 0٪ ، على سبيل المثال.
- أسعار أفضل لتأمين السيارات إذا اخترت توزيع تكلفة التأمين على مدى عام ، يمكن أن تؤثر درجة الائتمان الخاصة بك على رسوم الفائدة التي تدفعها بالإضافة إلى قسط التأمين الخاص بك.
- حدود ائتمان أعلى اذا قمت بتحسين درجاتك ، يجب أن يكون لديك فرصة أفضل لاقتراض مبالغ أكبر.
- يمكن أن يساعدك ذلك في تحقيق الأهداف بشكل أسرع ، مثل شراء سيارة جديدة أو إجراء تحسينات على المنزل .
كم من الوقت يستغرق لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك؟
يعتمد الأمر على عدد من الأشياء ، لكن يجب أن تعلم أنه لن يحدث بين عشية وضحاها.
يمكن أن تستغرق المعلومات المتعلقة بأشياء مثل حسابك المصرفي الجديد أو بطاقة الائتمان عدة أسابيع لتظهر في تقرير الائتمان الخاص بك ، لذلك قد يستغرق الأمر على الأقل هذا الوقت حتى ترى تحسينات حقيقية في درجاتك.
قد تحتاج أيضًا إلى الانتظار حتى تنضج الحسابات الجديدة قليلاً (على سبيل المثال ، لبضعة أشهر) قبل أن تبدأ في مساعدة درجة الائتمان الخاصة بك.
سيؤدي دفع حساباتك بانتظام وفي الوقت المحدد إلى تحسين درجاتك أثناء بناء سجل ائتماني.
ستبقى المدفوعات الفائتة والتخلف عن السداد والأحكام القضائية في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة ست سنوات.
ومع ذلك ، من المرجح أن يتقلص تأثير أي مدفوعات فائتة أو حالات تخلف عن السداد مع تقدم العمر القياسي.
بعد ست سنوات ، سيتم حذفهم من تقريرك تمامًا.
4 نصائح للحفاظ على درجة الائتمان الخاصة بك صحية
1. تطبيقات الائتمان
المحدودة التقدم بطلب للحصول على الائتمان بشكل متكرر في فترة زمنية قصيرة يمكن أن يجعل المقرضين يعتقدون أنك تعتمد بشكل مفرط على الائتمان وبالتالي تكون مخاطرة أكبر.
لا يهم نوع الائتمان الذي تتقدم بطلب للحصول عليه ، أو المبلغ الذي تطلب اقتراضه - سيسجل كل تطبيق بحثًا صعبًا في تقريرك الذي يمكن للشركات رؤيته.
لذا ، حاول أن تفصل بين أي طلبات ائتمان - القاعدة العامة الجيدة لا تزيد عن طلب واحد كل ثلاثة أشهر ، ولكن تذكر أن معايير المقرضين يمكن أن تختلف.
2. تجنب الحسابات المتعثرة .
عادةً ما تحدث الحسابات الافتراضية عندما تنهار علاقتك مع الشركة ، عادةً لأنك فاتتك العديد من المدفوعات المتوقعة.
يمكن أن يكون للحسابات المتعثرة تأثير كبير على درجة الائتمان الخاصة بك
3. لا تقترض إلا ما يمكنك تحمله.
قد يؤدي التورط في مشكلة الديون إلى أشياء مثل أحكام محكمة المقاطعة (CCJ) أو الاتفاقات التطوعية الفردية (IVA) أو حتى الإفلاس .
ستبقى هذه الأشياء في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة ست سنوات على الأقل وسيكون لها تأثير إيجابي كبير على درجة الائتمان الخاصة بك.
4. ترقب المحتالين.
إن مراقبة تقرير الائتمان الخاص بك عن كثب والبحث عن أي علامات على وجود نشاط احتيالي يمكن أن يساعد في حماية درجة الائتمان الخاصة بك.
إذا لاحظت زيادة في المبلغ المستحق عليك ، أو أي طلبات لم تقم بها ، فقد تكون ضحية احتيال.
لاحظ أنه إذا وقعت ضحية للاحتيال ، فيجب على المقرضين إصلاح أي ضرر يلحق بتقرير الائتمان الخاص بك بسرعة ، بمجرد أن يحققوا ويثبتوا الحقائق.
ما رايك في هذا المقال ؟