أخر الاخبار

كيف تجني شركات التأمين Insurance الأموال

هل تريد معرفته ما هو التأمين وما هي أهمية وما هي فوائد و كيف تجني شركات التأمين Insurance الأموال أو كيف تكسب شريكة التأمين Insurance الأموال.

كيف تجني شركات التأمين Insurance المال

هل أردت في يوم من الايام معرفة كيف تربح شركات التأمين Insurance المال ما هو التأمين وكيف الاستفادة من التأمين ولا كن لم تجد الاجابه الصحيحه حول ذالك الآن سوف أشرح لكم بالتفصيل كل ما يتعلق بالتأمين من معلومات وأهميتا وفوائد وأنواع.


1. ما هو التأمين؟


التأمين هو اتفاق قانوني بين طرفين أي شركة التأمين (شركة التأمين) والفرد (المؤمن عليه).


 في هذا ، تتعهد شركة التأمين Insurance بتعويض خسائر المؤمن عليه عند حدوث الطوارئ المؤمن عليها.


 الحالة الطارئة: هي الحدث الذي يتسبب في خسارة

يمكن أن يكون موت حامل الوثيقة أو تلف / تدمير الممتلكات.


 يطلق عليه حالة طوارئ لأن هناك حالة من عدم اليقين فيما يتعلق بحدوث الحدث.


 يدفع المؤمن له قسطًا مقابل الوعد الذي قدمه المؤمن.  


2. كيف يعمل التأمين؟


يحصل المؤمن والمؤمن عليه على عقد قانوني للتأمين يسمى بوليصة التأمين Insurance


تحتوي بوليصة التأمين على تفاصيل حول الشروط والظروف التي بموجبها ستدفع شركة التأمين مبلغ التأمين إلى الشخص المؤمن عليه أو المرشحين.


 التأمين Insurance هو وسيلة لحماية نفسك وعائلتك من خسارة مالية.


 بشكل عام ، يكون قسط التأمين الكبير أقل بكثير من حيث الأموال المدفوعة. 


تتحمل شركة التأمين هذه المخاطرة بتوفير غطاء مرتفع لقسط صغير لأن قلة قليلة من المؤمن عليهم ينتهي بهم الأمر بالمطالبة بالتأمين.


 هذا هو سبب حصولك على تأمين بمبلغ كبير وبسعر منخفض.


 يمكن لأي فرد أو شركة طلب التأمين Insurance من شركة التأمين ، لكن قرار تقديم التأمين يكون وفقًا لتقدير شركة التأمين Insurance 


ستقوم شركة التأمين بتقييم طلب المطالبة لاتخاذ قرار. 


بشكل عام ، ترفض شركات التأمين توفير التأمين لمقدمي الطلبات المعرضين لمخاطر عالية.  


3. ما هي أنواع التأمين ؟


يمكن تقسيم التأمين على نطاق واسع إلى خمس فئات:


أ) التأمين على الحياة:

كما يوحي الاسم ، فإن التأمين على الحياة هو تأمين على حياتك.


 تشتري تأمينًا على الحياة للتأكد من أن المُعالين لديك مؤمنون ماليًا في حالة وفاتك المفاجئة. 


يعد التأمين على الحياة مهمًا بشكل خاص إذا كنت المعيل الوحيد لعائلتك أو إذا كانت عائلتك تعتمد بشدة على دخلك.


 بموجب التأمين على الحياة ، يتم تعويض عائلة حامل الوثيقة ماليًا في حالة انتهاء صلاحية حامل الوثيقة خلال مدة الوثيقة.  


ب) تأمين صحي :


يتم شراء التأمين الصحي لتغطية التكاليف الطبية للعلاجات باهظة الثمن.


 تغطي أنواع مختلفة من وثائق التأمين الصحي مجموعة من الأمراض والعلل. 


يمكنك شراء بوليصة تأمين صحي عامة وكذلك وثائق لأمراض معينة. 


عادةً ما يغطي قسط التأمين المدفوع من أجل بوليصة التأمين الصحي تكاليف العلاج والاستشفاء والأدوية.  


ج) تأمين السيارة :


في عالم اليوم ، يعد التأمين على السيارة سياسة مهمة لكل مالك سيارة.


 هذا التأمين يحميك من أي حادث غير مرغوب فيه مثل الحوادث.


 تعوض بعض السياسات أيضًا عن الأضرار التي لحقت بسيارتك أثناء الكوارث الطبيعية مثل الفيضانات أو الزلازل.


 كما أنه يغطي مسؤولية الطرف الثالث حيث يتعين عليك دفع تعويضات لأصحاب المركبات الآخرين.  


د) تأمين التعليم :


يعتبر تأمين تعليم الطفل بمثابة بوليصة تأمين على الحياة تم تصميمها خصيصًا كأداة ادخار. 


يمكن أن يكون التأمين على التعليم طريقة رائعة لتوفير مبلغ مقطوع من المال عندما يبلغ طفلك سن التعليم العالي ومكاسب الالتحاق بالكلية (18 عامًا فما فوق).


 يمكن بعد ذلك استخدام هذا الصندوق لدفع نفقات التعليم العالي لطفلك


بموجب هذا التأمين Insurance ، يكون الطفل هو المؤمن على الحياة أو المتلقي للأموال ، في حين أن الوالد / الوصي القانوني هو مالك البوليصة.


 يمكنك تقدير المبلغ المالي الذي سيخصص لتمويل التعليم العالي لأطفالك باستخدام حاسبة التخطيط التربوي .  


هـ) تأمين المنزل :


كلن منا يريد الحفاظ على منزلة وعلى سكانة .


يمكن أن يساعد التأمين على المنزل في تغطية الخسائر أو الأضرار التي لحقت بمنزلك بسبب حوادث مثل الحريق والكوارث الطبيعية الأخرى أو الأخطار.


 يغطي التأمين على المنزل حالات أخرى مثل البرق والزلازل وما إلى ذلك.  


4. ما هي المزايا الضريبية على التأمين؟


بصرف النظر عن مزايا السلامة والأمن لشراء التأمين ، هناك أيضًا مزايا ضريبة الدخل التي يمكنك الاستفادة منها.


  • يمكن المطالبة بأقساط التأمين على الحياة التي تصل إلى 100 دولار كخصم لتوفير الضرائب بموجب القسم 80C


  • يمكن المطالبة بأقساط التأمين الطبي التي تصل إلى 25000 دولار لنفسك ولعائلتك و 25000 دولار لوالديك كخصم لتوفير الضرائب بموجب القسم 80 


  • يجب تقديم هذه المطالبات في وقت تقديم إقرارات ضريبة الدخل الإلكترونية . 


5. كيف تجني شركات التأمين المال؟


هناك عدة أنواع من التأمين:


يدفع التأمين الصحي جزء أو كل التكاليف الطبية للأفراد.

يوفر التأمين على الحياة المال لواحد أو أكثر من المستفيدين المعينين عند وفاة الشخص المؤمن عليه.


يدفع التأمين على الممتلكات والحوادث الأضرار التي تلحق بالسيارات والمنازل والممتلكات التجارية.


يغطي التأمين المتخصص أنواع المخاطر التي لا تغطيها شركات التأمين الأخرى ويُعرف أيضًا باسم التأمين الزائد والفائض (E&S).


يوفر إعادة التأمين تأمينًا لشركات التأمين لتغطية الخسائر التي تزيد عن مبالغ معينة.


الشركات التي تقدم أيًا من هذه الأنواع من التأمين تكسب المال بنفس الطريقتين:


1. الاكتتاب :


تحقق كل شركة تأمين جزءًا كبيرًا من إيراداتها عن طريق الاكتتاب ، والذي يتقاضى أساسًا رسومًا (تسمى قسطًا) لتحمل المخاطر المالية.


توظف شركات التأمين خبراء اكتواريين يستخدمون الإحصائيات والنماذج الرياضية لتقييم المخاطر المالية التي ينطوي عليها تأمين السيناريوهات المختلفة. 


بمجرد تقييم المخاطر المالية ، يمكن إنشاء خطط تأمين محددة وتحديد أقساط لكل نوع من أنواع خطط التأمين


على سبيل المثال ، يأخذ الخبراء الاكتواريون في شركة التأمين على الممتلكات والتأمين ضد الحوادث في الاعتبار احتمالات الكوارث الطبيعية في تحديد مقدار الأموال في أقساط التأمين التي يجب على أصحاب المنازل دفعها في مناطق جغرافية مختلفة. 


قد يستخدم الاكتواريون لشركات التأمين على الحياة العمر والجنس والتاريخ الطبي لحساب متوسط ​​العمر المتوقع لتحديد المبلغ الذي يجب أن يدفعه العملاء المختلفون في الأقساط.


عندما يسجل شخص ما في خطة تأمين ، فإنه يوافق على دفع قسط محدد لشركة التأمين مقابل تحمل شركة التأمين مستوى معين من المخاطر.


 في العديد من خطط التأمين ، يُطلق على مبلغ المسؤولية الذي يظل مسؤولية الفرد المبلغ القابل للخصم.


 قد تطلب منك شركة التأمين على السيارات ، على سبيل المثال ، دفع أول 1000 دولار من أي تكاليف أضرار قبل أن تكون شركة التأمين على استعداد لدفع أي شيء.


2. دخل الاستثمار :


كل هذه الأموال في أقساط التأمين تولد الكثير من المال لشركات التأمين.


 لا يتعين على الشركات دفع أي أموال حتى أو ما لم يتم تقديم مطالبة تأمين ، مثل المطالبة بزيارة المستشفى أو تلف المنزل أثناء الإعصار.


ماذا تفعل شركات التأمين بالمبالغ الضخمة من النقد الناتجة عن مدفوعات الأقساط؟ 


وضعت الشركات بعضها جانباً في الاحتياطي لضمان أن يكون لديها ما يكفي لدفع جميع المطالبات المتوقعة على المدى القريب. 


لكنهم بعد ذلك يستثمرون بقية الأموال.


يميل دخل الاستثمار إلى أن يكون أصغر بكثير من إيرادات الاكتتاب


يستثمر العديد من شركات التأمين بشكل متحفظ نسبيًا ، ربما عن طريق الاستثمار في السندات أو الأسهم الممتازة المستقرة


ومع ذلك ، لا يزال بإمكان شركات التأمين تغطية أرباحها العليا والنهائية بشكل كبير من خلال استثماراتها. 


الاستثمار في شركات التأمين :


هناك سببان رئيسيان وراء رغبتك في التفكير في الاستثمار في أسهم التأمين


 يمكن لشركات التأمين تحقيق عوائد قوية طويلة الأجل. 

 تميل نماذج أعمال شركات التأمين إلى جعلها مرنة خلال فترات الانكماش الاقتصادي.


بالطبع ، بعض شركات التأمين أفضل من غيرها في كلتا الجبهتين.


 على سبيل المثال ، تفوقت شركة UnitedHealth Group العملاقة للتأمين الصحي ( NYSE: NH ) بسهولة في الأداء على شركة التأمين المتخصصة Markel ( NYSE: MKL ) على مدار السنوات العشر الماضية. 


كما انخفض مؤشر Markel أكثر بكثير مما سجلته UnitedHealth Group خلال انكماش السوق الناجم عن جائحة COVID-19.


عادة ما يُنظر إلى أسهم التأمين على أنها اختيارات جيدة للمستثمرين المحافظين. 


ومع ذلك ، قد يرغب حتى مستثمرو النمو العدواني في بعض أسهم التأمين.


 تبرز Trupanion ( NASDAQ: TRUP ) بشكل خاص كخيار محتمل لمستثمري النمو. 


تقدم الشركة التأمين الطبي للقطط والكلاب.

 ارتفع مخزونها بشكل كبير مع انطلاق سوق التأمين الطبي للحيوانات الأليفة في أمريكا الشمالية


استنتاج

سواء كان ذلك التأمين على الحياة أو التأمين الصحي أو التأمين العام ، يمكنك شراء بوليصة التأمين في وضع عدم الاتصال بالإنترنت وكذلك عبر الإنترنت


تمامًا مثل وكلاء التأمين الذين سيساعدونك في شراء بوليصة التأمين ، هناك أيضًا مواقع ويب يمكنك شراء بوليصة منها.


 تأكد من قيامك بأبحاثك قبل اختيار بوليصة التأمين والاستثمار فيها

تعليقات
ليست هناك تعليقات




    وضع القراءة :
    حجم الخط
    +
    16
    -
    تباعد السطور
    +
    2
    -