كيف تعمل بطاقات الائتمان؟
يمكنك إنفاق الأموال على بطاقة الائتمان حتى الحد المحدد الذي حدده مزود بطاقة الائتمان.
تستخدم بطاقة الائتمان بنفس الطريقة التي تستخدم بها بطاقة الخصم ، لشراء الأشياء ودفع الفواتير - والفرق الرئيسي هو أنه باستخدام بطاقة الائتمان تقترض الأموال التي تنفقها من مزود البطاقة بدلاً من استخدام الأموال من حساب مصرفي خاص.
اشياء يجب معرفتها قبل التقدم بطلب الحصول على بطاقة ائتمان
- ابحث عن بطاقات الائتمان.
- إذا دفعت رصيدك بالكامل وفي الوقت المحدد كل شهر ، فلن تضطر عادةً إلى دفع أي فائدة.
- إذا لم تتمكن من سدادها بالكامل كل شهر ، فمن المهم على الأقل تسديد الحد الأدنى من السداد لأن فقدان دفعة واحدة يمكن أن يكلفك رسومًا أكثر ويؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.
- عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان ، راقب معدل النسبة السنوية (APR).
- يتم الإعلان عن بطاقات الائتمان مع معدل الفائدة السنوية الذي يمثل التكلفة السنوية الإجمالية للائتمان ، بما في ذلك الفائدة والرسوم.
كيف تعرف ما هي بطاقة الائتمان التي يجب أن تتقدم بطلب للحصول عليها؟
قد تبدو بطاقات الائتمان معقدة ، مع اختلاف الرسوم وأسعار الفائدة ، والكثير من الأنواع المختلفة التي تستهدف عملاء مختلفين ، وجرعة متحررة من الاختصارات لإرباك الأشياء بشكل أكبر.
اشياء يجب أنظر إليها قبل طلب الحصول على بطاقة الائتمان
فيما يلي بعض الأشياء التي يجب النظر إليها وفهمها قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان.
1. نوع البطاقة
هناك عدة أنواع مختلفة من بطاقات الائتمان ، لذا من المهم أن تعرف ما الذي تريده للحصول على البطاقة وكيف يمكنك تحقيق أقصى استفادة من العروض المتاحة قبل تقديم طلب بطاقة الائتمان الخاصة بك.
أنواع بطاقات الائتمان
تشمل الأنواع المختلفة لبطاقات الائتمان ما يلي:
1. بطاقات تحويل الرصيد
إذا كان لديك بالفعل بطاقة ائتمان تدين بها بأموال ، فيمكنك تحويل هذا الرصيد إلى بطاقة جديدة تقدم فائدة 0٪ على الرصيد لفترة محددة.
عادةً ما تتحمل بطاقات تحويل الرصيد رسومًا لإجراء التحويل.
2. بطاقات مشتريات
بعض البطاقات لا تفرض أي فائدة على مشترياتك لفترة محددة ، مما يعني أن لديك المزيد من الوقت لدفع الرصيد دون أن يتم تحصيل رسوم منك.
3. بطاقات المكافآت
يمكن أن تكون أي شيء من بطاقات استرداد النقود التي تعيد لك نسبة مئوية من المبلغ الذي تنفقه على بطاقتك ، إلى بطاقات أميال السفر جواً والتي تمنحك خصومات على الرحلات الجوية والإقامات الفندقية ، وبطاقات النقاط التي تمنحك نقاطًا يمكنك استبدالها للسلع والخدمات ، وبطاقات مكافآت البيع بالتجزئة التي تمنحك مكافآت إضافية مع تجار تجزئة محددين.
4. بطاقات بناء الائتمان
مصممة للأشخاص الذين ليس لديهم سجل ائتماني أو ليس لديهم سجل ائتماني سيئ ، ويمكن أن يكون الحصول عليها أسهل ولكن غالبًا ما تأتي مع معدل فائدة أعلى.
يمكن أن تساعد إدارة شخص بمسؤولية في بناء درجة الائتمان الخاصة بك بمرور الوقت.
2. معدل النسبة السنوية (APR)
عند التقدم بطلب الحصول على بطاقة الائتمان ، راقب معدل النسبة السنوية (APR).
هذا هو إجمالي التكلفة السنوية للائتمان ، بما في ذلك الفوائد والرسوم.
يتم الإعلان عن بطاقات الائتمان مع معدل الفائدة السنوية التمثيلي وهو المعدل الذي سيحصل عليه 51٪ على الأقل من العملاء الذين يختارون التقديم.
تفرض بعض بطاقات الائتمان رسومًا سنوية لاستخدامها ، بينما يمكن أن تأتي بطاقات أخرى مثل بطاقات تحويل الرصيد برسوم فتح الحساب.
من المهم أيضًا فهم الرسوم التي ستتحملها إذا سددت دفعة متأخرة أو تجاوزت حد الائتمان المحدد مسبقًا أو سحبت النقود.
3. الحد الأدنى للسداد
ستفرض كل بطاقة حدًا أدنى من السداد عليك سداده كل شهر ، طالما أن رصيدك ليس صفراً.
إذا لم تتمكن من سداد رصيدك بالكامل كل شهر ، فيجب عليك على الأقل تسديد الحد الأدنى من السداد ، لذلك يجب أن تعرف دائمًا مقدار هذا المبلغ وموعد استحقاقه.
4. حدود الائتمان
ستضع البطاقات والمزودون المختلفون حدودًا ائتمانية مختلفة اعتمادًا على ظروفك المالية.
تأكد من أن البطاقة التي تقدم لها لها حد مناسب ، سواء كان مرتفعًا بما يكفي لما تحتاجه أو منخفضًا بما يكفي حتى لا تنفق أكثر من إمكانياتك.
5. أيام بدون فوائد
تأتي معظم بطاقات الائتمان بفترة خالية من الفوائد تصل إلى 56 يومًا من وقت شراء شيء ما ، اعتمادًا على مدى اقترابك من تاريخ الدفع.
ستتمكن من معرفة عدد الأيام التي تكون فيها البطاقة خالية من الفوائد في البنود والشروط الخاصة بها.
ما الذي يتعين عليك القيام به لتقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمان؟
هناك خطوات يمكنك اتخاذها لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك قبل التقديم.
سيبحث موفرو بطاقات الائتمان عن سلوك مالي معين قبل الموافقة على طلبك.
فيما يلي بعض الأشياء التي يجب القيام بها قبل التقديم للحصول على بطاقة ائتمان:
- ابق أقل من الحدود الخاصة بك - إذا كان لديك قروض أو بطاقات ائتمان أخرى قريبة من حد رصيدها ، فقد يعتبرك مزودو بطاقات الائتمان الآخرون مخاطرة أكبر.
- مواكبة المدفوعات الخاصة بك - سوف يلقي موفرو البطاقات نظرة جيدة على سجل الدفع الخاص بك وسوف تؤدي المدفوعات الفائتة إلى الإضرار حقًا بفرصك في الحصول على بطاقة جديدة. حتى دفعة واحدة فائتة يمكن أن يكون لها تأثير سلبي.
- تباعد بين تطبيقات بطاقة الائتمان الخاصة بك - التقدم بطلب للحصول على عدة بطاقات أو قروض خلال فترة قصيرة يمكن أن يترك علامة على تقرير الائتمان الخاص بك ويتلف درجة الائتمان الخاصة بك ولكن إذا كنت بحاجة إلى الحصول على ائتمان في أسرع وقت ممكن ، فإن التحقق من أهليتك للحصول عليه أولاً سيعني تطبيقات أقل على المدى الطويل ، وبالتالي ضرر أقل لدرجاتك.
كيف تعرف ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان؟
إن الحصول على بطاقة ائتمان ليس أمرًا بسيطًا مثل ملء الطلب والحصول على الموافقة .
لدى مصدري بطاقات الائتمان معايير يعتبرونها لكل مقدم طلب للحصول على بطاقة ائتمان.
قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان ، من المفيد معرفة كيفية التأهل للحصول على بطاقة ائتمان.
بهذه الطريقة ، يمكنك تقدير فرصك في الحصول على الموافقة وتوفير استعلام ائتماني على نفسك إذا كان من المرجح أن يتم رفضك.
1. تأكد من أنك كبير في السن بما يكفي للحصول على بطاقة ائتمان .
السن القانونية للتأهل للحصول على بطاقة الائتمان الخاصة بك هو 18.
ومع ذلك، سوف تحتاج أن يكون لها مصدر دخل منتظم قبل أن تتمكن من أن الموافقة للحصول على بطاقة الائتمان.
بخلاف ذلك ، من المحتمل أن يكون عليك أن يكون لديك شخص ما يتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان مشتركة معك.
2. لا تتطلب منك متطلبات الدخل العمل بدوام كامل للحصول على بطاقة ائتمان .
يمكنك وضع أرباحك السنوية من وظيفتك بدوام جزئي في الحرم الجامعي في طلب بطاقة الائتمان الخاصة بك.
إذا كانت عالية بما يكفي لسداد رصيد بطاقة الائتمان ، فستأخذك جهة إصدار بطاقة الائتمان في الاعتبار.
3. احصل على دخلك الخاص .
للتأهل للحصول على بطاقة ائتمان ، يجب أن يكون لديك دخل خاص بك ، أو على الأقل لديك "وصول معقول" إلى أي دخل للأسرة.
يمكن أن يتضمن الوصول المعقول ودائعًا في حساب مشترك أو تحويلات منتظمة من حساب صاحب الأجر إلى حسابك.
القيد الجديد يعني أنه لا يمكنك وضع دخل والديك في طلب بطاقة الائتمان إلا إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان مشتركة أو أن والدك يعطيك المال أو يدفع فواتيرك كل شهر.
يمنحك الحصول على مصدر دخل موثوق به القدرة على الدفع مقابل مشتريات بطاقة الائتمان التي تقوم بها.
لا تحتاج فقط إلى أن يكون لديك مصدر دخلك الخاص ، ولكن يجب أن يكون دخلك الشهري أيضًا مرتفعًا بما يكفي لحد الائتمان الذي تطلبه.
4. يفضل أن يكون لديك تاريخ ائتماني إيجابي .
سيساعدك السجل الائتماني الجيد في الحصول على الموافقة للحصول على بطاقة ائتمان.
كلما كانت درجة الائتمان الخاصة بك أفضل ، زادت احتمالية الموافقة عليك طريقه تحسين درجاة الائتمان الخاصة بك.
يوافق بعض مصدري بطاقات الائتمان فقط على المتقدمين الذين لديهم تقارير ائتمانية نظيفة.
سيوافق الآخرون على طلبك طالما لم تكن مدفوعاتك المتأخرة في العامين الماضيين.
قد يؤدي وجود سجل ائتماني سلبي مع جهة إصدار بطاقة ائتمان محددة إلى منعك من الحصول على موافقة من نفس المصدر.
على سبيل المثال ، إذا كان لديك خصم باستخدام بطاقة ائتمان سابقة من Capital One ، فقد لا تتم الموافقة على بطاقة ائتمان جديدة من Capital One لمدة عام واحد على الأقل.
إذا لم يكن لديك أفضل درجة ائتمان ، فابحث تحديدًا عن بطاقات الائتمان التي توافق على المتقدمين الذين لديهم سجل ائتماني سيئ .
5. يحب أن يكون ليس لديك الكثير من الديون .
سيأخذ مصدرو بطاقات الائتمان في الاعتبار مقدار أرصدة بطاقات الائتمان والقروض الأخرى الخاصة بك قبل الموافقة على طلبك.
إذا كان استخدامك الائتماني مرتفعًا جدًا ، فقد يتم رفضك.
يختلف مقدار الدين كثيرًا حسب جهة إصدار بطاقة الائتمان ونوع بطاقة الائتمان التي تتقدم بطلب للحصول عليها.
استهدف الإبقاء على ديون بطاقتك الائتمانية أقل من 30٪ من حدك الائتماني.
قد يقارن مُصدر بطاقة الائتمان دينك بدخلك لتقرير ما إذا كان بإمكانك تحمل رصيد بطاقة ائتمان آخر بناءً على مدفوعات ديونك الأخرى.
تشير نسبة الدين إلى الدخل المرتفعة إلى أنه ليس لديك دخل كافٍ لسداد رصيد بطاقة ائتمان أخرى.
6. احصل على موقّع مشارك .
إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان بمفردك - لأنك لست كبيرًا بما يكفي ، أو ليس لديك دخل كافٍ ، أو لديك بطاقة ائتمان سيئة - يمكنك أن تطلب من صديق أو أحد أفراد الأسرة الاشتراك في التوقيع على طلبك .
يجب أن يفي المُوقِّع المشارك بمؤهلات بطاقة الائتمان حتى تتم الموافقة على كل منكما.
عندما تطلب من شخص ما مساعدتك في الحصول على بطاقة ائتمان ، فإن هذا الشخص يخاطر بالتوقيع نيابة عنك.
إذا لم تقم بسداد الرصيد ، فسيكون المُوقع المشترك مسؤولاً عن الرصيد وسيتلقى
قد يكون الأشخاص الذين لديهم ائتمان جديد أو سوء ائتمان ، والذين لا يمكنهم الحصول على الموافقة للحصول على بطاقة ائتمان عادية ، أكثر حظًا مع بطاقة ائتمان مؤمنة .
تتطلب منك بطاقة الائتمان المضمونة إجراء وديعة تأمين مقابل حد الائتمان الخاص بك قبل الموافقة عليك.
بعد حوالي عام من السداد في الوقت المناسب ، قد تكون مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان غير مضمونة ، بافتراض عدم إضافة معلومات سلبية أخرى إلى تقرير الائتمان الخاص بك.
سيقبل العديد من مصدري بطاقات الائتمان المضمونة وديعة تأمين منخفضة تصل إلى 200 دولار.
إذا لم يكن لديك الكثير ، فابدأ في تخصيص 50 دولارًا إلى 100 دولار شهريًا حتى يتم توفير وديعة تأمين جيدة.
عادة ما يكون التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أمرًا سهلاً للغاية.
عادةً ما يكون لديك خيار التقديم عبر الإنترنت أو شخصيًا في أحد فروع المُقرض.
ما رايك في هذا المقال ؟